Frais d'investissement en ligne 2026 : guide

Pourquoi les frais comptent sur le long terme

Sur dix ou vingt ans, les frais de courtage, de gestion et les TER des ETF peuvent représenter une part significative de votre performance nette. L'AMF rappelle que la performance passée ne garantit pas les résultats futurs et que les frais réduisent mécaniquement le rendement [1][3].

Notre guide investissement en ligne structure le choix des plateformes. Ce guide détaille les lignes tarifaires à comparer avant d'ouvrir un PEA, un CTO ou un mandat de gestion pilotée.

Les trois couches de frais

Frais de courtage

À chaque ordre d'achat ou de vente. D'après nos grilles tarifaires : BoursoBank 0 % sur PEA et 0,1 % sur CTO ; Fortuneo 0,09 % ; Trade Republic à partir de 1 € fixe par ordre sur le CTO [3].

Frais de gestion pilotée

Yomoni et Nalo facturent 1,6 % par an sur l'encours pour la gestion pilotée. Ce coût est récurrent, indépendamment du nombre d'ordres [3].

TER des ETF

Frais internes des fonds indiciels, souvent entre 0,10 % et 0,50 % par an. Ils s'appliquent que vous passiez par un robo-advisor ou un PEA auto-géré. Lisez le DIC de chaque ETF [3].

Simuler sur trois scénarios

Exemple simplifié : 10 000 € investis, 12 ordres par an de 500 €, horizon dix ans. Un courtage à 1 € fixe peut coûter environ 120 € par an en ordres seuls, soit 1,2 % de l'encours initial. Un PEA à 0 % chez BoursoBank élimine cette couche sur les ordres éligibles [3].

La gestion pilotée à 1,6 % prélève 160 € la première année sur 10 000 €, puis s'applique sur l'encours revalorisé ou dévalorisé. Ajoutez le TER des ETF pour obtenir le coût total. [3]

Un investisseur qui passe de 4 à 12 ordres par an multiplie mécaniquement la couche courtage, surtout sur un CTO à tarif fixe. Ajustez votre fréquence de passage d'ordres avant de changer de plateforme uniquement pour quelques euros de différence sur un premier achat [3].

Comparatifs utiles

• Trade Republic vs BoursoBank et Trade Republic vs Fortuneo : Trade Republic face aux banques en ligne françaises.
• Trade Republic vs Yomoni et Yomoni vs Nalo : courtier autonome vs gestion déléguée.

Pour choisir l'enveloppe avant de comparer les frais, PEA vs CTO. Pour Trade Republic en détail, investir avec Trade Republic. Pour un PEA chez une banque en ligne, épargne et bourse en banque en ligne.

Pièges fréquents

Se focaliser sur le premier ordre gratuit, ignorer les frais de change sur les ETF en dollars, oublier les frais de garde sur certains CTO étrangers et sous-estimer 1,6 % annuel sur quinze ans de gestion pilotée sont les erreurs les plus courantes [3].

Les primes de bienvenue (par exemple BoursoBank jusqu'à 200 € ou Fortuneo jusqu'à 250 € sous conditions dans notre référentiel) ne doivent pas masquer le coût structurel. Recalculez sur douze mois complets.

Si vous combinez plusieurs plateformes, additionnez les frais de chaque compte. Un montage « PEA BoursoBank + CTO Trade Republic » peut être rationnelle fiscalement, mais plus lourde à suivre.

Les tableurs de suivi patrimonial aident à agréger courtage, TER et gestion pilotée sur une année civile. Sans ce suivi, un ETF à TER bas peut sembler gratuit alors que les ordres mensuels pèsent davantage que prévu [3].

Pour la gestion déléguée, demandez une simulation nette de frais sur dix ans avant signature. Yomoni et Nalo affichent 1,6 % d'après nos grilles tarifaires, mais les conditions promotionnelles peuvent varier [3]. Confrontez ce scénario à un PEA auto-géré avec des ordres annuels plutôt que mensuels si vous voulez réduire le courtage.

Lire avant d'investir

L'investissement comporte un risque de perte en capital, y compris sur les ETF. La performance passée ne préjuge pas des résultats futurs [1]. Lisez le document d'information clé (DIC) et les conditions tarifaires au moment de la souscription [3].

Ne versez que des sommes dont vous n'avez pas besoin à court terme. En cas de doute sur l'adéquation d'un produit à votre situation, consultez un conseiller en investissement financier agréé [1].

Recoupez les frais affichés sur notre site avec la grille officielle de l'établissement : les promotions de bienvenue ne doivent pas masquer le coût structurel sur dix ans.

FAQ frais investissement

Quel est le moins cher pour un PEA ?

Dans notre grille, BoursoBank affiche 0 % de courtage sur le PEA ; Fortuneo 0,09 %. Simulez selon votre fréquence d'ordres [3].

1,6 % de gestion pilotée, c'est beaucoup ?

Sur dix ans, cela représente plusieurs milliers d'euros sur un encours de 20 000 €, hors TER. Comparez avec un ETF World auto-géré à frais bas. [3]

Trade Republic est-il toujours le moins cher ?

Pour les petits ordres fréquents, le tarif à 1 € peut être compétitif. Sur de gros tickets, un pourcentage bas peut gagner. Le guide investir avec Trade Republic détaille les cas d'usage. [2]

Les frais affichés sur Banklabs sont-ils garantis ?

Non : vérifiez la grille officielle au moment de la souscription. Notre counting-rule précise les champs utilisés [3].